Napisane przez Niveditę Balu
TORONTO (Reuters) – Według dyrektorów głównych pożyczkodawców kanadyjskie banki przygotowują się na kilka miesięcy niepewności, gdyż rezerwy na straty kredytowe wzrosną, jeśli stopy procentowe pozostaną wysokie, mimo poprawy ich działalności w zakresie bankowości inwestycyjnej i transakcji.
Większość banków przekroczyła oczekiwania co do zysków w drugim kwartale, z wyjątkiem Bank of Montreal, ale sześć największych banków łącznie utworzyło rezerwy na straty kredytowe w wysokości 4,36 miliarda dolarów kanadyjskich, co oznacza wzrost o 26% w porównaniu z rokiem poprzednim.
W przypadku niektórych banków słabość portfela kredytów samochodowych, portfela nieruchomości komercyjnych i ekspozycja na sektor transportu zwiększyła presję na utratę kredytów.
„Jeśli stopy procentowe pozostaną na obecnym poziomie i będą nadal zgodne z oczekiwaniami, z pewnymi obniżkami stóp, rezerwy prawdopodobnie wzrosną w ciągu najbliższego kwartału lub dwóch co najmniej” – powiedział Nigel D’Souza, analityk w Veritas Investment Research, dodając, że spodziewa się kredytu straty do osiągnięcia… Szczyt nastąpi nie później niż na początku 2025 r.
Bank of Canada, który od 2022 r. podniósł stopy procentowe 10 razy w walce z rosnącą inflacją, kolejną decyzję podejmie 5 czerwca.
Niektórzy dyrektorzy banków oświadczyli, że spodziewają się obniżek stóp procentowych rozpoczną się latem tego roku w Kanadzie, a później tej jesieni w Stanach Zjednoczonych, a w Kanadzie do końca roku wyniosą około 100 punktów bazowych.
Rynki finansowe widzą 81% szans na obniżkę stóp procentowych o 25 punktów bazowych w czerwcu, przy czym dwie kolejne obniżki zostaną uwzględnione pod koniec całego roku, co w sumie doprowadzi do 75 punktów bazowych do grudnia.
„Oczekiwania na obniżki stóp procentowych przez bank centralny doprowadziły w tym roku do silnych zwrotów na giełdach i powinny mieć również pozytywny wpływ na wzrost kredytów oraz przepływ transakcji fuzji i przejęć” – powiedział na konferencji prasowej Dave MacKay, dyrektor generalny Royal Bank of Canada. Zapewniając jednocześnie pomoc Kanadyjczykom.” Zarobki dzwonią.
Dyrektorzy Banku Nowej Szkocji zgodzili się z tym, zauważając, że obniżki stóp procentowych w Peru i Meksyku, gdzie bank prowadzi działalność, w ciągu ostatnich kilku kwartałów zaczęły przynosić ulgę konsumentom.
„Myślę, że w zależności od konsumenta zajmie to prawdopodobnie od jednej do trzech czwartych, zanim faktycznie przyniesie to efekty” w Kanadzie, powiedział Phil Thomas, dyrektor ds. ryzyka w Scotiabank.
Około 86,2 miliarda dolarów kanadyjskich kredytów hipotecznych jest pasywnie amortyzowanych – w przypadku gdy od pożyczki płacone są jedynie odsetki – w przypadku BMO, TD i CIBC, w porównaniu z 94 miliardami dolarów kanadyjskich w poprzednim kwartale.
Robert Sidran, dyrektor finansowy CIBC, zauważył, że bankowi udało się zmniejszyć rezerwy na straty kredytowe w amerykańskim sektorze bankowości komercyjnej, stwierdził jednak, że wyższe stopy prawdopodobnie doprowadzą do zwiększenia odpisów z tytułu utraty wartości księgi konsumenckiej Kanady.
„Wydając nasze wytyczne, nie opieraliśmy się na serii obniżek stóp procentowych” – powiedział Sidran w wywiadzie.
(Raport: Nivedita Balu z Toronto; redakcja: Jonathan Oatis)
„Analityk. Nieuleczalny nerd z bekonu. Przedsiębiorca. Oddany pisarz. Wielokrotnie nagradzany alkoholowy ninja. Subtelnie czarujący czytelnik.”
