W ciągu ostatnich siedmiu dni spadło oprocentowanie wielu głównych kredytów hipotecznych. Obniżyły się średnie stopy procentowe zarówno dla 15-letniego stałego kredytu hipotecznego, jak i 30-letniego stałego kredytu hipotecznego. Tymczasem średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu wzrosło o 5/1.
Wraz ze wzrostem inflacji w 2022 r. wzrosną również oprocentowanie kredytów hipotecznych. Aby powstrzymać wzrost cen, Fed zaczął podnosić stopę funduszy federalnych – krótkoterminową stopę procentową, która określa, jakie opłaty pobierają banki od siebie za pożyczanie pieniędzy. Celem banku centralnego jest obniżenie cen poprzez zmniejszenie wydatków konsumenckich, zwiększając koszty pożyczek.
Podczas posiedzenia 26 lipca Fed rozpoczął podwyżkę stopy funduszy federalnych o 25 punktów bazowych (czyli 0,25%), co oznaczało 11. podwyżkę w bieżącym cyklu podwyżek stóp procentowych. Niedawna podwyżka może mieć wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych, jednak eksperci twierdzą, że rynki mogły już uwzględnić ją w stopach procentowych.
O tych stawkach: Podobnie jak CNET, Bankrate jest własnością Red Ventures. To narzędzie wyświetla stawki od partnerów pożyczkodawców, których można użyć przy porównywaniu wielu stawek kredytów hipotecznych.
„Oprocentowanie kredytów hipotecznych będzie nadal spadać i spadać z tygodnia na tydzień, ale ostatecznie myślę, że stopy procentowe pozostaną w przedziale 6–7%, który obserwujemy obecnie” – powiedział. Kanał Jakubagłówny ekonomista LendingTree Loan Market.
Rezerwa Federalna nie ustala bezpośrednio stóp procentowych kredytów hipotecznych, ale odgrywa wpływową rolę. Oprocentowanie kredytów hipotecznych zmienia się codziennie w odpowiedzi na szereg czynników ekonomicznych, w tym inflację, zatrudnienie i szersze perspektywy gospodarcze. Niższa inflacja to dobra wiadomość dla oprocentowania kredytów hipotecznych, jednak możliwość dodatkowych podwyżek przez bank centralny w tym roku będzie utrzymywać presję na podwyżkę i tak już wysokich stóp procentowych.
Zamiast martwić się oprocentowaniem kredytów hipotecznych, nabywcy domów powinni skupić się na tym, co mogą kontrolować: uzyskaniu najlepszego możliwego oprocentowania dla swojej sytuacji finansowej.
Aby zwiększyć swoje szanse na zakwalifikowanie się do najniższej dostępnej stawki, podejmij kroki w celu poprawy swojej zdolności kredytowej i zaoszczędź na zaliczkę. Pamiętaj także, aby porównać stawki i opłaty od wielu pożyczkodawców, aby uzyskać najlepszą ofertę. Patrząc na roczną stopę procentową, czyli RRSO, pokażesz całkowity koszt pożyczki i pomożesz w dokonaniu kompleksowego porównania pożyczkodawców.
Kredyty hipoteczne na 30 lat ze stałym oprocentowaniem
W przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu średnia stopa, jaką zapłacisz, wynosi 7,53%, co oznacza spadek o 8 punktów bazowych w porównaniu z tygodniem. (Punkt bazowy odpowiada 0,01%). Najczęstszym okresem kredytowania są trzydziestoletnie kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem. 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu ma zazwyczaj niższą miesięczną ratę niż 15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu, ale zwykle ma wyższą stopę procentową. Nie będziesz w stanie spłacić domu tak szybko i z czasem będziesz spłacał coraz większe odsetki, ale 30-letni kredyt hipoteczny ze stałą ratą jest dobrym rozwiązaniem, jeśli chcesz zmniejszyć miesięczną ratę.
Kredyty hipoteczne na 15 lat ze stałym oprocentowaniem
Średnia stopa oprocentowania kredytu hipotecznego na 15 lat wynosi 6,79%, co oznacza spadek o 4 punkty bazowe w porównaniu z zeszłym tygodniem. W porównaniu do 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, 15-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu z tą samą kwotą kredytu i oprocentowaniem będzie miał wyższą miesięczną ratę. Ale pożyczka na 15 lat jest zwykle lepszą ofertą, o ile możesz sobie pozwolić na miesięczne płatności. Zazwyczaj otrzymasz niższą stopę procentową i ogólnie zapłacisz mniejsze odsetki, ponieważ spłacasz kredyt hipoteczny znacznie szybciej.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu 5/1
Oprocentowanie kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu 5/1 wynosi 6,56%, co oznacza wzrost o 2 punkty bazowe w porównaniu z zeszłym tygodniem. Przez pierwsze pięć lat zazwyczaj otrzymasz niższą stopę procentową w przypadku ARM 5/1 niż w przypadku 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu. Ale po tym czasie możesz zapłacić więcej, w zależności od warunków pożyczki i dostosowania stawki do stopy rynkowej. Dla kredytobiorców, którzy planują sprzedać lub refinansować swój dom przed zmianą stóp procentowych, ARM może być dobrym rozwiązaniem. Jeśli nie, zmiany na rynku mogą znacząco podnieść Twoje oprocentowanie.
Trendy oprocentowania kredytów hipotecznych
Oprocentowanie kredytów hipotecznych było historycznie niskie przez większą część lat 2020 i 2021, ale stale rosło przez cały 2022 rok, gdy Rezerwa Federalna zaczęła agresywnie podnosić stopy procentowe. Obecnie oprocentowanie kredytów hipotecznych jest znacznie wyższe niż rok temu. Co to oznacza dla nabywców domów w tym roku?
„Oprocentowanie kredytów hipotecznych wahało się od 6% do 7% w ciągu ostatnich 10 miesięcy. Chociaż ceny domów w całym kraju nieznacznie spadły, wciąż wysokie koszty kredytu oznaczają, że optymistyczni nabywcy domów nie odczuli ulgi” – powiedział. Hannah-Jonesanalityk ds. badań ekonomicznych w Realtor.com.
Jeśli jednak inflacja będzie nadal spadać, a Fed będzie w stanie utrzymać stopy procentowe na obecnym poziomie i ostatecznie je obniżyć, oprocentowanie kredytów hipotecznych prawdopodobnie nieznacznie spadnie w 2023 r. Jest jednak mało prawdopodobne, aby w 2023 r. powróciły do najniższego poziomu. .kilka lat temu .
Najnowsze prognozy mieszkaniowe z Fannie Mae Średnia stała stopa oprocentowania kredytów hipotecznych na 30 lat powinna zamknąć rok na poziomie około 6,6%.
„Oprocentowanie kredytów hipotecznych charakteryzuje się zmiennością od jakiegoś czasu i chociaż w ciągu najbliższych sześciu miesięcy do roku mogą w końcu zacząć spadać w miarę dalszego spowalniania wzrostu inflacji, ich ścieżka będzie prawdopodobnie wyboista” – podaje kanał.
Informacje zebrane przez Bankrate wykorzystujemy do śledzenia dziennych trendów oprocentowania kredytów hipotecznych. Poniższa tabela podsumowuje średnie stawki oferowane przez pożyczkodawców w całych Stanach Zjednoczonych:
Aktualne średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych
| Rodzaj pożyczki | oprocentowanie | Od tygodnia | To się zmienia |
|---|---|---|---|
| Stała stawka przez 30 lat | 7,53% | 7,61% | -0,08 |
| Stała stopa przez 15 lat | 6,79% | 6,83% | -0,04 |
| Oprocentowanie kredytu hipotecznego typu jumbo na 30 lat | 7,56% | 7,62% | -0,06 |
| Stopa refinansowania kredytu hipotecznego na 30 lat | 7,66% | 7,83% | -0,17 |
Ceny na dzień 4 września 2023 r.
Jak kupować, aby uzyskać najlepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego
Możesz uzyskać indywidualną stopę oprocentowania kredytu hipotecznego, kontaktując się z lokalnym brokerem kredytów hipotecznych lub korzystając z kalkulatora internetowego. Szukając kredytu hipotecznego, weź pod uwagę swoją obecną sytuację finansową i cele.
Różnorodne czynniki – w tym zaliczka, ocena zdolności kredytowej, stosunek kredytu do wartości i stosunek długu do dochodu – będą miały wpływ na oprocentowanie kredytu hipotecznego. Posiadanie wyższej oceny zdolności kredytowej, większej zaliczki, niższego DTI, niższego LTV lub dowolnej kombinacji tych czynników może pomóc w uzyskaniu niższej stopy procentowej.
Oprócz oprocentowania kredytu hipotecznego na koszt domu mogą również wpływać takie czynniki, jak koszty zamknięcia, opłaty, punkty rabatowe i podatki. Pamiętaj, aby porozmawiać z kilkoma różnymi pożyczkodawcami – takimi jak banki lokalne i krajowe, spółdzielcze kasy pożyczkowe i pożyczkodawcy online – oraz z porównywarką, aby znaleźć najlepszą pożyczkę dla siebie.
Jaki jest najlepszy okres pożyczki?
Ważnym czynnikiem przy wyborze kredytu hipotecznego jest okres kredytowania, czyli harmonogram spłat. Najpopularniejsze okresy kredytu hipotecznego to 15 i 30 lat, chociaż można znaleźć również kredyty hipoteczne na 10, 20 i 40 lat. Kredyty hipoteczne dzielą się również na kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. Oprocentowanie kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest takie samo przez cały okres trwania kredytu. W przypadku kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu stopy procentowe ustala się na określoną liczbę lat (zwykle pięć, siedem lub 10), a następnie stopa zmienia się corocznie w oparciu o stopę rynkową.
Wybierając pomiędzy kredytem hipotecznym o stałym oprocentowaniu a kredytem hipotecznym o zmiennym oprocentowaniu, powinieneś wziąć pod uwagę czas, przez jaki planujesz pozostać w domu. Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu mogą być lepiej dostosowane do osób, które planują mieszkać w domu przez jakiś czas. Chociaż kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mogą z góry oferować niższe oprocentowanie, kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu są bardziej stabilne w dłuższej perspektywie. Jeśli nie planujesz trzymać nowego domu przez dłużej niż trzy do dziesięciu lat, kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu może zapewnić ci lepszą ofertę. Najlepszy okres kredytowania zależy od sytuacji i celów danej osoby, dlatego przy wyborze kredytu hipotecznego pamiętaj o tym, co jest dla Ciebie ważne.
„Analityk. Nieuleczalny nerd z bekonu. Przedsiębiorca. Oddany pisarz. Wielokrotnie nagradzany alkoholowy ninja. Subtelnie czarujący czytelnik.”
