Oprocentowanie stałych kredytów hipotecznych spada, ponieważ rynki obligacji oczekują obniżek stóp procentowych

Ponieważ rynki oczekują, że banki centralne obniżą stopy procentowe w przyszłym roku, niektóre stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych osiągnęło najniższy poziom od miesięcy. Jednak przy całej niepewności gospodarczej nowi nabywcy i właściciele domów wymagających remontu wciąż stają przed trudnymi decyzjami.

Od początku 2022 r. oprocentowanie kredytów hipotecznych w Kanadzie rośnie w związku z podwyżkami stóp procentowych przez Bank of Canada. Jednak po raz pierwszy od maja niektórzy pożyczkodawcy oferują obecnie stałe kredyty hipoteczne zabezpieczone na pięć lat przy stopach procentowych poniżej pięciu procent.

To efekt spadających rentowności obligacji, będący reakcją na ogłoszenie amerykańskiej Rezerwy Federalnej w zeszłym tygodniu, które zasygnalizowało trzy obniżki stóp procentowych w 2024 roku, co może oznaczać także obniżki stóp procentowych dla innych banków centralnych na świecie, takich jak Bank of Canada.

„Oczekuje się, że w 2024 r. zatrudnienie wzrośnie, a inflacja spadła do 3,1 procent” – powiedział CTV News Frank Napolitano, broker kredytów hipotecznych z siedzibą w Ottawie. „W rezultacie rynek obligacji zmienił podejście do stóp procentowych spadających w 2024 r.”

„Uważam, że osoby kupujące dom po raz pierwszy pozostają na uboczu i myślę, że właśnie takiego optymizmu szukali w obliczu spadających stóp procentowych” – dodał.

Rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych wywarło presję na właścicieli domów i stało się przeszkodą dla tych, którzy chcą kupić. Mieszkaniec Ottawy David Speakman czekał dwa lata na zakup domu, ale pomimo obniżek stóp procentowych kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, jak twierdzi, nadal planuje uzyskać stopę zmienną, spodziewając się dalszych obniżek stóp procentowych.

„Mam wrażenie, że w najbliższej przyszłości zmienne stopy procentowe będą spadać szybciej niż stopy stałe i prawdopodobnie przez ponad połowę okresu mojego kredytu hipotecznego będzie krótszy niż stopa stała, więc w dłuższej perspektywie zaoszczędzę trochę pieniędzy” powiedział CTV News.

Większość brokerów kredytów hipotecznych spodziewa się spadku stóp procentowych, ale nie do najniższego poziomu 1,39 procent odnotowanego podczas pandemii.

„Polecam wszystkim Kanadyjczykom dalsze oszczędzanie. Nawet jeśli stopy procentowe spadną o kolejne ćwierć procent, pół procent lub cały procent, dla wielu Kanadyjczyków będą one nadal poza zasięgiem” – Victor Tran, specjalista ds. kredytów hipotecznych i ekspert ds. nieruchomości w Ratesdotca, powiedział w środę CTV News. Według RBC około 60 procent kanadyjskich kredytów hipotecznych będzie podlegało odnowieniu w ciągu najbliższych trzech lat, co naraża miliony właścicieli domów na ryzyko szokującego wzrostu, gdy ich kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu będą wymagały odnowienia.

„Czy 4 procent to duża ulga dla osoby posiadającej stałą stopę procentową wynoszącą 2,5 procent? Wiesz, to lepsze niż 6 procent, ale nie zapewni to takiej ulgi pożyczkobiorcom” – mówi Andy, broker kredytów hipotecznych z Vancouver kardamon. – powiedział w wywiadzie dla CTV News. „Z pewnością nastąpi ponowny szok, bez względu na to, jak daleko pójdą stopy procentowe”.

Chociaż rynki obligacji spodziewają się spadku stóp procentowych, nie gwarantuje to niższych stóp procentowych. Bank Kanady twierdzi, że nadal potrzebuje miesięcy danych, aby upewnić się, że inflacja będzie się obniżać. Tymczasem A Wtorkowy raport ekonomisty Scotiabank Dereka Holta Dane o inflacji w Kanadzie „bardziej skłaniają się w stronę podwyżki stóp procentowych niż ich obniżenia” – mówi.

„Wszyscy zaczynają wygrywać. Jeśli jednak inflacja powróci, może to oznaczać, że stopy procentowe pozostaną nieco wyższe na dłuższy okres i myślę, że to jest dzisiaj duże ryzyko” – powiedział Hill.