Co musisz wiedzieć o dodatkowym koszcie nowej karty kredytowej

Ten pomysł na historię wyszedł od członków publiczności, takich jak ty, którzy skontaktowali się z nami. Prześlij nam wszystkie pytania dotyczące COVID-19. Słuchamy: [email protected].

Od zeszłego tygodnia możesz płacić dodatkowe opłaty, jeśli zdecydujesz się zapłacić kartą kredytową. Dzieje się tak, ponieważ kanadyjscy detaliści mogą teraz obciążać klientów, którzy płacą kartami kredytowymi, po długotrwałym procesie sądowym z Visa i MasterCard, który został rozstrzygnięty na początku tego roku.

Kanadyjskie firmy wszczęły pozew zbiorowy przeciwko obu firmom w 2011 roku, a ugoda na początku tego roku zwróciła im setki milionów dolarów opłat – znanych jako opłaty interchange – które płacą za każdym razem, gdy klient płaci kredytem. Ugoda dała im również zgodę na bezpośrednie przekazywanie tych opłat klientom, na co wcześniej nie mogli.

Wcześniej firmy pochłaniały koszty tzw. opłat giełdowych, ale teraz wiele z nich stara się nadrobić utracone przychody, pobierając opłaty od swoich klientów.

Ale co to dla ciebie oznacza? Otrzymaliśmy wiele pytań od naszych odbiorców, a na niektóre z nich odpowiedzieliśmy poniżej.

Dlaczego opłaty za karty kredytowe są tak wysokie i wynoszą 2,4 procent? Czy jego czapka nie może wynosić 1 procent?

W rzeczywistości opłata za wymianę karty kredytowej jest czasami wyższa niż 2,4 procent, ale dodatkowy koszt dla klientów został ograniczony do tej liczby ze względu na rozliczenie.

Jednak kwota dopłaty, którą możesz naliczyć przy kasie, zależy od używanej karty kredytowej.

„Im wyższa premia za kartę, tym wyższa opłata za wymianę”, powiedziała Luciana Brasil, partner w oddziale firmy prawniczej MacMaster LLP w Vancouver, która pracowała nad pozwem zbiorowym, który doprowadził do ugody.

Oznacza to, że im więcej punktów i nagród otrzymasz za korzystanie z karty kredytowej, tym wyższy może być dodatkowy koszt.

Sprzedawcy mogą również zdecydować się na dodanie dopłaty w zależności od marki firmy, tj. Visa lub MasterCard, lub mogą dodać ją do rodzajów produktów, tj. Rodzaje Visa lub rodzaje MasterCard, dodana Brazylia.

Średnia dopłata w Kanadzie wynosi 1,4 proc., ale w zależności od karty może wynosić nawet 2 proc. lub więcej. Bez względu na limit, sprzedawcy nie mogą pobierać więcej niż rzeczywisty koszt tego, co jest kupowane lub za co płaci.

„To nie jest opłata za zarabianie pieniędzy. To opłata za zwrot kosztów” – powiedziała Brazylia.

Po co płacić więcej [interchange fees] Kim są Europejczycy i inni?

W wielu częściach świata, w tym w Unii Europejskiej, Izraelu, Wielkiej Brytanii, Chinach i Australii, opłaty za wymianę zostały ograniczone do mniej niż jednego procenta.

Z drugiej strony Kanada ma jedne z najwyższych opłat za wymianę na świecie, średnio 1,4 procent.

Dlaczego tak jest, pozostaje niejasne. Jednak firmy obsługujące karty kredytowe ustalają te stawki.

„To pytanie do sieci” – powiedziała Brazylia.

Mówi, że jej i jej zespołowi powiedziano wcześniej, że opłaty te będą musiały być wyższe w Kanadzie, aby utrzymać różne poziomy usług świadczonych w związku z udzielaniem kredytów ludziom.

Jednak Australia, jeden z krajów, w których opłaty interchange są prawnie ograniczone, jest w stanie zapewnić podobny poziom usług za znacznie mniej.

Brasil mówi, że zrozumienie, dlaczego istnieje tak duża różnica, jest pytaniem, które zadawali w sporze, ale nigdy nie otrzymali odpowiedzi, ponieważ sprawa została rozstrzygnięta.

Mówiono o Wprowadzenie przepisów Aby kontrolować opłaty, zwłaszcza dla małych i średnich firm, ale do tej pory nie było żadnych wieści z Ottawy.

Czy za korzystanie z karty debetowej Visa może zostać naliczona dodatkowa opłata?

Nie, nie można naliczyć żadnych dodatkowych opłat, jeśli korzystasz z własnej karty debetowej Visa lub MasterCard. Brasil twierdzi, że dotyczy to tylko kart kredytowych.

Zwykle używa się kart debetowych Interac, nawet jeśli są one oznaczone jako Visa Debit lub Debit MasterCard.

Dotyczy to również wstępnie autoryzowanych transakcji debetowych, takich jak płatności rachunków – nie mogą one mieć dodatkowej opłaty, ponieważ te faktury korzystają z rabatu. W rzeczywistości niektórych rachunków nie da się nawet opłacić kartami kredytowymi, jak np. podatek od nieruchomości, ponieważ są one zbyt drogie, mówi Rubina Ahmed Haq, ekspert od finansów osobistych z Toronto.

W jaki sposób dodane opłaty za karty kredytowe wpłyną na moje nawyki zakupowe?

Niezależnie od tego, czy chodzi o wzrost liczby kas samoobsługowych w sklepie spożywczym, czy o brak gotówki w lokalnej kawiarni, wiele firm zdecydowało się ostatnio na częste korzystanie z transakcji kartowych – debetowych i kredytowych.

Wraz z rozwojem opcji bezgotówkowych i wprowadzeniem dopłat za karty kredytowe, coraz więcej Kanadyjczyków prawdopodobnie będzie kusić, by zapłacić Interac za pomocą opcji kliknięć.

„Myślę, że jedyne, co zamierzasz zrobić, to przyzwyczaić ludzi do korzystania z rabatu, ale możesz korzystać z debetu we wszystkich tych środowiskach bezgotówkowych” – powiedział Brasil. „Nie sądzę, że wpłynie to na możliwość płacenia w środowisku bezgotówkowym”.

Dodała, że ​​zniżka jest dla kupca znacznie tańsza.

Eksperci twierdzą jednak, że dodanie dopłaty do opłat za karty kredytowe może zmienić zachowanie klientów, niezależnie od tego, czy będzie to zmiana nawyków zakupowych, czy metody płatności.

Nie jest też pewne, czy wszystkie firmy, a nawet wiele, zastosują dopłatę.

„Mam wrażenie, że większość firm nie zastosuje tych dodatkowych opłat, ponieważ nie chcą zastraszać klientów” – powiedział Ahmed Haq.

Jeśli chodzi o sprowadzanie klientów do Twoich drzwi, a nie konkurencji, rozwiązaniem może być brak dodawania dodatkowych kosztów.

„Jeśli masz lokalną kawiarnię, do której możesz pójść lub zjeść w restauracji, możesz sobie wyobrazić, że gdyby powiedzieli, że teraz dodajemy dodatkowe opłaty, jak wpłynie to na zachowanie ludzi” – powiedziała. „Naprawdę łatwo jest przejść obok”.

Zamiast tego można by się spodziewać, że sklepy spożywcze jako pierwsze zastosują opłatę, ponieważ nie można uniknąć karmienia swojej rodziny.