Według BCFSA, organu nadzoru nieruchomości w prowincji, agentka nieruchomości Rasheen Rouhani kupiła dla siebie pięć domów w północnym Vancouver, posługując się fałszywymi dokumentami dotyczącymi dochodów.
Agentce nieruchomości z Kolumbii Brytyjskiej, która sfałszowała swoje dochody, aby kupić pięć nieruchomości w północnym Vancouver za pośrednictwem niezarejestrowanego brokera kredytów hipotecznych, zabroniono wykonywania zawodu i ukarano grzywną w wysokości 130 000 dolarów.
Urząd ds. Usług Finansowych Kolumbii Brytyjskiej (BCFSA) orzekł, że licencja agentki nieruchomości Rasheen Rouhani została cofnięta i nakazał jej zapłacić grzywnę w wysokości 40 000 dolarów oraz koszty egzekucji w wysokości 90 000 dolarów w związku z jej rolą w rzekomej szeroko rozpowszechnionej siatce oszustw hipotecznych obejmującej wielu licencjobiorców. orzeczenie panelu przesłuchań BCFSA z 11 stycznia 2024 r.
Panel stwierdził, że Rouhani dopuściła się wykroczenia zawodowego, korzystając z usług nielicencjonowanego brokera kredytów hipotecznych, nie ujawniając klientom płatności otrzymanych od tego brokera oraz fałszując oświadczenia o dochodach we wnioskach o kredyt hipoteczny, w tym pięć własnych.
Główny urzędnik ds. przesłuchań Andrew Pendray powiedział, że Rouhani brała udział „w programie dotyczącym fałszywej dokumentacji, który naraził na szwank reputację branży nieruchomości”, gdy korzystała z usług niezarejestrowanego brokera kredytów hipotecznych.
Oszustwo fałszujące roczne dochody i oszczędności
Według śledczych BCFSA Rouhani mogła kupić swój pierwszy dom w północnym Vancouver w 2016 r., składając publiczny formularz podatkowy T1, z którego fałszywie wynikało, że jej roczny dochód wynosi 182 079 dolarów i oszczędności w wysokości 350 137 dolarów. Pozwoliło to Rouhaniemu uzyskać 1,4 miliona dolarów na finansowanie nieruchomości.
Rouhani dostarczył później śledczym aktualne zawiadomienie o ocenie za 2015 rok, z którego wynikało, że dochód wynosi zaledwie 16 612 dolarów, a maksymalne oszczędności wynoszą zaledwie 50 137 dolarów – co stanowi znaczącą różnicę w porównaniu z informacjami przekazanymi pożyczkodawcom.
Organ regulacyjny przedstawił także dowody wskazujące na sześć przypadków, w których Rouhani uzyskał kredyty hipoteczne dla klientów na podstawie sfałszowanych dokumentów o dochodach od niezarejestrowanego brokera kredytów hipotecznych.
Rouhani domagała się złagodzenia wyroku, twierdząc, że jest samotną matką, która utrzymuje się z miesięcznych wypłat pracowniczych i jeśli będzie potrzebowała pomocy, pieniądze zapewni jej rodzina w Iranie.
Aby złagodzić sankcje, Rouhani stwierdziła również, że jej dochody „wystarczają na pokrycie wydatków”, zgodnie z orzeczeniem. Jednak w swoich uwagach BC Family Services zauważyło, że Rouhani „w jakiś sposób był w stanie obsłużyć pięć kredytów hipotecznych w przeszłości i obecnie obsługuje trzy kredyty hipoteczne”.
Ostatecznie Pendray uznał niewłaściwe postępowanie Rouhaniego za „poważne”. Zaoferował Rouhaniemu pewną pobłażliwość, biorąc pod uwagę, że BC Family Services zażądało nieco ponad 216 000 dolarów kary.
„W tym przypadku pani Rouhani wielokrotnie, przez wiele lat, dla własnej korzyści osobiście brała udział w oszukańczym programie składania wniosków o kredyt hipoteczny, a następnie organizowała dla swoich klientów udział w tym samym programie oszukańczego składania wniosków o kredyt hipoteczny.” powiedział Pendray, który w swoim orzeczeniu zauważył również, że żaden z kredytów hipotecznych nie spowodował opóźnień w spłatach.
Część „dużej sieci” wykorzystującej fałszywe dane o dochodach
Niewłaściwe postępowanie Rouhani jest bezpośrednio związane z korzystaniem przez nią z usług świadczonych przez niezarejestrowanego brokera kredytów hipotecznych określonego w wyroku w sprawie Pendray jako „Osoba nr 1”.
W postanowieniu mowa jest o dacie z dnia 29 maja 2019 r Nakaz zaprzestania działalności wydany przez Komisję Instytucji Finansowych Kolumbii Brytyjskiej (FICOM, który został później połączony przez BCFSA) został wydany przeciwko „Indywidualnemu 1”.
Ta kwestia Jai Kanth Choudhary rzekomo zorganizował pożyczki na kwotę ponad pół miliarda dolarów, z których wiele mogło opierać się na fałszywych dokumentach dotyczących dochodów.
„Pan Choudhury miał dużą sieć zarejestrowanych brokerów kredytów hipotecznych… a także licencjobiorców nieruchomości, z których korzystał, aby ułatwić sobie działalność jako niezarejestrowany broker kredytów hipotecznych” – czytamy w postanowieniu.
Jak wynika z nakazu, policja w Vancouver skonfiskowała komputery Choudhury’ego w lutym 2019 r.
Wśród plików znajdował się arkusz kalkulacyjny zarejestrowanych brokerów kredytów hipotecznych i agentów nieruchomości, z którymi współpracował Choudhury.
Z orzeczenia Pendray wynika, że Rouhani widniał w arkuszu kalkulacyjnym klienta jako pożyczkobiorca oraz jako agent nieruchomości pobierający opłaty za polecenia klientów.
Pendray dodał, że śledczy zarzucili Rouhaniowi jednoprocentową prowizję za polecenie 12 klientów, co daje łączną kwotę 72 639 USD opłat za polecenie.
Przeciwko Chaudhry’emu nie toczy się żadne postępowanie karne
Według śledczych FICOM Chaudhry zarobił pożyczki dla pożyczkodawców w wysokości 511,6 mln dolarów w latach 2009–2018. Mówi się, że Chaudhry udzielał kredytów hipotecznych na fałszywe nazwiska po tym, jak w 2008 roku cofnięto mu licencję pośrednika w udzielaniu kredytów hipotecznych.
Jak wynika z postanowienia FICOM, arkusz kalkulacyjny Choudhury’ego zawierał 875 plików, które wygenerowały 5,28 miliona dolarów opłat klientów i 642 344 dolarów opłat za polecenie „płaconych przez zarejestrowanych brokerów kredytów hipotecznych, którzy w jego imieniu składali wnioski do pożyczkodawców”.
Pendray zauważył w swoim orzeczeniu, że Choudhury został wezwany do komisji śledczej ds. prania pieniędzy BC w lutym 2021 r. i zauważył, że „konsekwentnie” fałszował dokumenty przez cały czas prowadzenia niezarejestrowanej działalności związanej z kredytami hipotecznymi.
Brak jest jednak akt postępowania karnego przeciwko Chaudhry’emu, a BCFSA nie przeprowadziła przeciwko niemu rozprawy administracyjnej.
BCFSA ma osiem aktywnych zawiadomień o przesłuchaniach administracyjnych z licencjonowanymi agentami nieruchomości, w których znajdują się zarzuty fałszowania dochodów w związku z wnioskami o kredyt hipoteczny u nielicencjonowanego brokera kredytów hipotecznych zidentyfikowanego jedynie jako „Osoba nr 1”.
[email protected]
„Analityk. Nieuleczalny nerd z bekonu. Przedsiębiorca. Oddany pisarz. Wielokrotnie nagradzany alkoholowy ninja. Subtelnie czarujący czytelnik.”
