Koszty odsetek od kredytów hipotecznych wzrosły w ciągu ostatniego roku o prawie 70%.

Według Statistics Canada koszty odsetek od kredytów hipotecznych wzrosły „dramatycznie” w ciągu ostatniego roku, osiągając prawie 70% w pierwszym kwartale.

Od samego poprzedniego kwartału koszty odsetek od kredytów hipotecznych wzrosły o 12,6%.

Dane zostały opublikowane jako część krajowego bilansu i przepływów pieniężnych StatCan za pierwszy kwartał. Liczby te oznaczają wzrost kosztów odsetek warunki dolaraktóry różni się od StatCan na osobę Miara uwzględniona w miesięcznych danych o inflacji, która wzrosła o prawie 30% rok do roku.

Raport ujawnił również, że udział kredytów hipotecznych powyżej 25 lat gwałtownie wzrósł do 48,2%. To wzrost z 46% rok temu i 37% w pierwszym kwartale 2021 roku.

Zadłużenie hipoteczne rośnie najwolniej od 20 lat

Jako kolejny dowód na to, że wyższe stopy procentowe mają wpływ na nieruchomości, całkowite zadłużenie hipoteczne w Kanadzie wzrosło o zaledwie 11,2 miliarda dolarów w pierwszym kwartale, co oznacza najmniejszy wzrost od 20 lat.

Według danych opublikowanych w tym tygodniu przez Statistics Canada, był to drugi z rzędu kwartał spowolnienia wzrostu kredytów na nieruchomości, po wzroście o 16,5 miliarda dolarów w czwartym kwartale.

Wyniki gwałtownie spadły z rekordowego poziomu kredytów hipotecznych, który miał miejsce w ciągu ostatnich dwóch lat. Rekord wszechczasów w zakresie kredytów hipotecznych został osiągnięty w drugim kwartale 2021 r., kiedy konsumenci dodali dług hipoteczny o wartości 58,2 mld USD.

Spowolnienie w pierwszym kwartale nastąpiło pomimo niewielkiego ożywienia na rynku nieruchomości na początku roku oraz kontynuacji podwyżek przez BoC oprocentowania kredytów hipotecznych w styczniu (i ponownie w czerwcu).

Zadłużenie gospodarstw domowych na rynku kredytowym (wyrównane sezonowo)

Podkreśla kredyt hipoteczny i inne nieruchomości

Inne ważne informacje z najnowszego raportu kwartalnego to:

• losy rodzinne Wzrost o 520 miliardów dolarów (+3,4% od czwartego kwartału)
  • Zostało to zwiększone o 3,2% (+243,6 mld USD) wartości nieruchomości mieszkalnych. Nastąpiło to po trzech kolejnych kwartałach spadków w 2022 r., które spowodowały spadek majątku na rynku nieruchomości o 10,1% (-849,3 mld USD).
• wskaźnik obsługi zadłużenia (całkowita spłata długów gospodarstw domowych w stosunku do osobistych dochodów do dyspozycji) wzrosła o 14,9%
• spłaty zadłużenia W ujęciu kwartalnym wzrosła o 3,3%.
• Należne płatności główne spadła o 6,8%, „ponieważ jest prawdopodobne, że duży zasób kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu pozwolił na większą korektę płatności odsetek bez towarzyszącego temu wzrostu wartości kapitału”.
• Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu Stanowi około 25% wszystkich kredytów hipotecznych należnych bankom czarterowym

Oczekuje się dalszego wzrostu kosztów obsługi zadłużenia

Chociaż ogólny wzrost zadłużenia uległ spowolnieniu, wskaźnik obsługi zadłużenia nadal rósł, a spłata zadłużenia spadała.

Oczekuje się, że trend ten utrzyma się przez cały rok i osiągnie szczyt w drugiej połowie 2024 r., „kiedy oczekuje się, że stopy procentowe wzrosną i pozostaną podwyższone przez dłuższy okres”, według Marii Solovyevej z TD Economics.

„Stworzy to dodatkowe przeszkody dla gospodarstw domowych, które są bardzo wrażliwe na stopy procentowe (takich jak posiadacze kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu) i może skutkować wyższymi wskaźnikami zaległości w przyszłości”, zauważyła, zauważając wzrost liczby nieodebranych płatności ujawnionych w pierwszym raporcie Equifax Canada -ever Credit Trends Report kwadrant.

„To stosunkowo nowy trend, ponieważ niewypłacalność w 2022 roku była najbardziej widoczna wśród konsumentów bez kredytów hipotecznych” – dodała. „Bank Kanady będzie musiał uważnie obserwować wyniki kredytowe gospodarstw domowych, ponieważ wyższe stopy procentowe nadal obciążają kanadyjskie gospodarstwa domowe w tym roku”.